保险公司未直接付给受害人理赔款，应负连带责任

保险公司未直接付给受害人理赔款，应负连带责任

被保险人未赔偿第三者，保险公司将事故理赔款支付给被保险人的，保险公司应依其过错对第三者承担连带责任。

标签：机动车保险｜理赔保险｜连带责任

案情简介：2011年，朱某被沈某车辆撞倒受伤，交警认定沈某全责。经交警队调解，沈某同意赔偿朱某42万余元。朱某获赔15万元后，就余款27万余元向保险公司索赔。保险公司以车辆被保险人李某凭朱某签名的“道路交通事故经济赔偿凭证（30万余元）”已获全部理赔款为由抗辩。

法院认为：①朱某与沈某因本案在交警队主持下达成的调解协议主体合格，意思表示真实，内容不违反法律、法规强制性规定，该协议合法有效。②《保险法》第22条第1款规定，保险事故发生后，有关索赔材料应由被保险人提交给保险人。本案被保险人李某并未及时将有关索赔材料提交给保险公司。故朱某将索赔材料送到保险公司行为可认定为《保险法》第65条第2款规定的“被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金”情形。保险公司应将朱某应获赔偿部分付给朱某。同时，《保险法》第65条第3款规定，“责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人未向该第三者赔偿的，保险人不得向被保险人赔偿保险金”。故保险公司将理赔款全部汇给被保险人李某行为存在过错，应承担相应法律责任。由于本案朱某签名的“道路交通事故经济赔偿凭证”足以使保险公司误认为沈某已付给朱某赔偿款30万余元，对该部分后果应由朱某自行承担。保险公司应对朱某与沈某协议赔偿金额42万余元与朱某签名的“道路交通事故经济赔偿凭证”上载明金额的差额12万余元承担连带赔偿责任。判决沈某赔偿朱某27万余元，保险公司对其中12万余元承担连带赔偿责任。

实务要点：被保险人未向第三者赔偿的，保险公司将事故理赔款全部支付被保险人，导致第三者无法及时得到全额赔偿的，保险公司应对第三者承担相应过错赔偿责任。

案例索引：福建寿宁法院（2012）寿民初字第382号“朱某与沈某等交通事故责任纠纷案”，见《朱传禄等诉沈建峰等机动车交通事故责任纠纷案（机动车交通事故责任、责任保险）》（吴生兴），载《中国审判案例要览》（2013民:304）。

作者：陈枝辉